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Mejores Hipotecas en EE.UU. 2026

Comparamos los mejores prestamistas de hipotecas en Estados Unidos. Tasas reales, requisitos claros, soporte en español. Diseñado para compradores hispanos, incluyendo opciones con ITIN.

🏠 8 prestamistas comparados
🇮🇹 Opciones con ITIN disponibles
💬 Soporte en español
💰 Programas de ayuda para el enganche
💡

Aviso: Las tasas mostradas son estimaciones aproximadas y cambian diariamente según el mercado, tu puntaje de crédito y el monto del préstamo. Dineroza puede recibir compensación por referidos. Siempre compara cotizaciones directamente con cada prestamista antes de tomar una decisión.

Cargando los mejores prestamistas...

Cómo comprar tu primera casa
en EE.UU.

Una guía paso a paso para compradores hispanos. Sin letra pequeña, sin tecnicismos. Solo lo que necesitas saber.

01

Revisa tu puntaje de crédito

Para una hipoteca convencional necesitas mínimo 620 puntos. Para FHA, puedes calificar con tan solo 500 puntos (con 10% de enganche) o 580 (con 3.5%). Usa Credit Karma o Experian para revisarlo gratis.

02

Ahorra para el enganche

Con FHA necesitas mínimo 3.5% del precio de la casa. Para una casa de $300,000, eso es $10,500. Las hipotecas convencionales pueden pedir desde 3% hasta 20%. Más enganche = mejor tasa y sin PMI.

03

Consigue tu pre-aprobación

Antes de buscar casa, obtén una carta de pre-aprobación. Necesitarás: comprobantes de ingresos (2 años de taxes o W-2s), estados de cuenta bancarios, y documentos de identidad.

04

Entiende los préstamos FHA

Los préstamos FHA son garantizados por el gobierno federal y son ideales para primeros compradores. Requieren menos enganche y aceptan puntajes más bajos, pero cobran MIP (seguro hipotecario) mensualmente.

05

Busca programas de ayuda

Muchos estados ofrecen asistencia para el enganche (DPA). Algunos son préstamos a tasa 0%, otros son subsidios que no tienes que devolver. Busca "DPA program [tu estado]" o pregunta a tu prestamista.

06

Compara al menos 3 ofertas

La diferencia entre prestamistas puede ser más de $50,000 en el total del préstamo. Usa el Loan Estimate (LE) que todo prestamista debe darte por ley para comparar tasas, costos de cierre y APR.

🌟 Hipotecas con ITIN — Sí es posible comprar casa

No necesitas ser ciudadano ni tener número de Seguro Social para comprar casa en Estados Unidos. Los préstamos con ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) son cada vez más accesibles gracias a prestamistas especializados en la comunidad hispana.

Generalmente necesitarás: ITIN activo, 2 años de historial de impuestos, carta de trabajo o comprobante de ingresos, y usualmente un enganche mayor (10-20%).

  • New American Funding ofrece hipotecas ITIN
  • Acra Lending es especialista en préstamos ITIN
  • Muchas cooperativas de crédito locales los ofrecen
  • No requiere número de Seguro Social
  • Tasas comparables a otros préstamos non-QM
  • Aplica para casas principales y de inversión

Programas de Ayuda para el Enganche

Federal

FHA + DPA State Programs

Combina un préstamo FHA con programas estatales de asistencia. En estados como California (CalHFA), Texas (TDHCA), Florida (FHFC) y Nueva York (SONYMA) puedes recibir hasta $10,000–$25,000 de ayuda para el enganche.

Programa Nacional

Chenoa Fund

Ofrece hasta 5% del precio de la casa como segundo préstamo para el enganche. Compatible con préstamos FHA. No requiere ser primer comprador en todos los casos. Disponible a nivel nacional.

NACA

NACA Mortgage Program

El programa NACA ofrece hipotecas sin enganche, sin costos de cierre y con tasas por debajo del mercado. Ideal para compradores de bajos ingresos. Requiere participar en talleres de educación financiera.

Banco of America

Community Homeownership Commitment

Bank of America ofrece hasta $17,500 en subsidios (Down Payment Grant + America's Home Grant) para compradores en comunidades elegibles, incluyendo muchas ciudades con alta población hispana.

Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas

Respuestas directas a las dudas más comunes de compradores hispanos.

❓ ¿Cuánto enganche necesito para comprar casa?
Depende del tipo de préstamo. Con FHA puedes dar tan solo 3.5% si tu puntaje es de 580+. Con hipotecas convencionales puedes empezar desde 3%. Los préstamos VA (para veteranos) y USDA (zonas rurales) permiten 0% de enganche. Dar más del 20% elimina el seguro hipotecario mensual (PMI/MIP), lo cual puede ahorrarte $100–$200 por mes.
❓ ¿Qué puntaje de crédito necesito para una hipoteca?
Para préstamos FHA: mínimo 500 puntos (con 10% de enganche) o 580 (con 3.5%). Para hipotecas convencionales: mínimo 620 puntos. Para las mejores tasas del mercado generalmente necesitas 740+. Si tu puntaje es bajo, dedicar 6–12 meses a mejorarlo antes de aplicar puede ahorrarte decenas de miles de dólares en intereses.
❓ ¿Puedo comprar casa sin Seguro Social (solo con ITIN)?
Sí, es posible. Varios prestamistas ofrecen hipotecas a personas con ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Generalmente necesitarás 2 años de historial de impuestos con tu ITIN, comprobante de ingresos estables, y normalmente un enganche de 10–20%. New American Funding y algunas cooperativas de crédito son buenos puntos de partida.
❓ ¿Cuántos años debo elegir: 30 o 15 años?
La hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos pero pagas mucho más en intereses en total. La hipoteca a 15 años tiene una tasa más baja y pagas la casa más rápido, pero el pago mensual es considerablemente más alto. Para la mayoría de los primeros compradores, los 30 años dan más flexibilidad mensual. Siempre puedes hacer pagos adicionales al principal para liquidarla antes.
❓ ¿Qué son los costos de cierre y cuánto son?
Los costos de cierre son los gastos administrativos y legales para completar la compra. Típicamente son entre 2% y 5% del precio de la casa. Para una casa de $300,000 eso es entre $6,000 y $15,000. Incluyen: tarifa de originación del préstamo, título, seguro de título, tasación, inspección y más. Algunos programas te permiten incluirlos en el préstamo.
❓ ¿Qué documentos necesito para aplicar?
Para empleados: W-2 de los últimos 2 años, talonarios de pago recientes, estados de cuenta bancarios (2–3 meses), y documentos de identidad. Para trabajadores independientes (self-employed): declaraciones de impuestos de 2 años (Schedule C), estados de cuenta bancarios y carta de CPA si aplica. Para compradores con ITIN: tax returns con ITIN de los últimos 2 años y carta del IRS confirmando el ITIN.
❓ ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de hipoteca?
La pre-aprobación puede tomar 1–3 días hábiles. Una vez que tienes una casa bajo contrato, el cierre típicamente toma 30–45 días. Prestamistas como Rocket Mortgage y Better.com pueden cerrar en menos tiempo con su proceso digital. Tener todos tus documentos listos de antemano acelera el proceso significativamente.
❓ ¿Qué es el PMI y cómo lo evito?
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro que proteGe al banco — no a ti — si dejas de pagar. Se cobra cuando das menos del 20% de enganche en hipotecas convencionales. Cuesta entre 0.5% y 1.5% del préstamo anualmente (~$100–$300/mes para una hipoteca de $250,000). Para evitarlo: da 20% de enganche, o usa un préstamo "piggyback" (80-10-10). Los préstamos FHA tienen su propio MIP que en muchos casos dura toda la vida del préstamo.